ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ПРОТИВОРЕЧИЯ РАЗВИТИЯ ОСАГО В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ И САНКЦИОННЫХ ОГРАНИЧЕНИЙ

Бабин Игорь

Бабин Игорь РУДН Им. Патриса Лумумбы, Москва, Россия САО «РЕСО-Гарантия», Москва, Россия

Ключевые слова: ОСАГО, институциональная экономика, трансакционные издержки, цифровизация, санкционные ограничения, регуляторная адаптация

Аннотация

Статья посвящена анализу институциональных противоречий системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России в 2023–2025 гг. в условиях одновременного действия двух разнонаправленных факторов: ускоренной цифровизации страхового рынка и санкционных ограничений на рынке автокомпонентов. Гипотеза исследования: цифровизация снижает издержки заключения и администрирования договоров, однако не компенсирует опережающего роста издержек исполнения обязательств и конфликтных издержек, вследствие чего совокупные трансакционные издержки системы в 2023–2025 гг. увеличились. Теоретической базой исследования выступают институциональная экономика, теория трансакционных издержек и теория риска. Эмпирическую основу составляют данные Банка России и Российского союза автостраховщиков.